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Grundlagen
Englische Lebensversicherung
Britische
Lebensversicherungen etablieren sich jetzt auch bei uns. Sie
konnten durch ein spezielles Glättungsverfahren (smoothing) in
den letzten 25 Jahren durchschnittlich zweistellige Renditen
realisieren. Zusatztarife schützen außerdem gegen biometrische
Risiken wie z.B. der Berufsunfähigkeit. Die Kombination aus
Finanzkraft, Flexibilität des Ablaufzeitpunktes, garantierte
Beitragsrückgewähr (Produktabhängig) und soliden
Ertragschancen, hat die britische Lebensversicherung in
Deutschland, zu der attraktivsten Form der privaten Altersvorsorge
werden lassen.
Bonusleistungen
Einmal
jährlich wird der geglättete Wertzuwachs in Form einer
Bonuszuweisung für ein Jahr im Voraus deklariert und kann nicht
mehr widerrufen werden. Für das Jahr 2005 haben angelsächsische
Lebensversicherer einen Bonus zwischen 2,5 und 4 Prozent gewährt.
Bei der Festlegung des Bonus wird nicht nur die vergangene
Wertentwicklung berücksichtigt; auch die zukünftig erwarteten
Erträge fließen in die Kalkulation ein. Wird der Vertrag bis zum
gewählten Rentenbeginn fortgeführt, so ist ein
Mindestwertzuwachs der Anteile garantiert. Die Höhe der im voraus
gewährten Bonifikation, ist die beste Eintrittskarte für einen
Briten mit gutem Betragen als Altersvorsorge.
Funktionsweise Englische Lebensversicherung
Bei
deutschen Versicherern ist die Aktienanlage auf 35 Prozent beschränkt
, während dessen sich die Aktiengewichtung bei britischen und
irischen Gesellschaften zwischen 50 und 70 Prozent bewegt.
Theoretisch wäre sogar ein Investment bis zu 100 Prozent zulässig.
Bedingt durch die höhere Aktienquote in der Kapitalanlage konnten
angelsächsische Versicherungen in den Zeiten des Börsenbooms mit
Renditen in zweistelliger Höhe glänzen. Natürlich sind auch die
letzten schwachen Börsenjahre nicht ohne Spuren an ihnen vorüber
gegangen. Doch konnten diese den rückläufig tendierenden Aktienmärkten
besser standhalten und mit vergleichsweise ansehnlichen
Ablaufleistungen aufwarten.
Die
Gründe liegen in der langen Tradition und nachhaltigen Erfahrung
der Angelsachsen mit Versicherungen und Kapitalanlagen, denn die
erste britische Lebensversicherung wurde 1706 und damit 120 Jahre
vor der ersten deutschen gegründet. Darüber hinaus verfügen
britische und irische Anbieter über ein besonderes Erfolgsrezept:
Das "Smoothing", zu deutsch: Glättungsverfahren. Die
Funktionsweise ist einfach: In guten Börsenzeiten wird ein Teil
der Fondserträge als Reservepolster zurückbehalten, so dass auch
im Falle eines Abwärtstrends ein Wertzuwachs zugewiesen werden
kann. Die Anlage unterliegt somit nicht dem Risiko kurzfristiger
Marktschwankungen, da der Wert der Fondsanteile nicht unmittelbar
dem Marktwert der zugrunde liegenden Vermögenswerte folgt,
sondern gemäß eines geglätteten Wertzuwachses; damit eignet
sich dieses Produkt für eine solide Altersvorsorge.
Währung
Die
Währung der Police ist der Euro und nicht das englische Pfund.
Damit ist die Altersvorsorge von Währungsrisiken durch den
Wechselkurs geschützt.
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